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　　国泰海通证券2026年2月13日发布的商业银行业2025年四季度货币政策执行报告点评指出，2025年12月新发放贷款加权平均利率为3.15%，较9月下降10bp，其中住房按揭贷款利率边际企稳，与9月持平。资管产品全年新增13.8万亿元，主要投向同业存款和存单，资金未离开银行体系，仅推动存款结构调整。同时，2026年推出一次性信用修复政策，2020年1月1日至2025年12月31日期间单笔不超过1万元的个人逾期债务，若在2026年3月31日前全额还清，相关记录不再展示于征信系统。

　　银行信贷业务链覆盖客户获取、风险评估、贷款发放与贷后管理全流程。获客环节依托线下网点、手机银行等渠道对接实体企业与个人客户需求，结合大数据分析筛选符合资质的目标客群，匹配对应的信贷产品类型；风险评估环节整合征信数据、经营数据、资产数据搭建多维度风控模型，识别潜在违约风险并划定授信额度；贷款发放环节根据客户资质匹配差异化利率与期限，通过线上系统完成审批与放款；贷后管理通过定期回访、数据监测跟踪客户还款情况，对逾期资产及时启动处置流程，保障信贷资产安全稳定。

　　银行资管业务链围绕产品设计、发行销售与资产投向展开。产品设计阶段结合市场需求与监管要求开发不同风险等级的资管产品，覆盖固收、权益、混合等多种类型，同时明确产品投资范围与收益分配规则；发行销售依托银行网点、手机银行、网上银行等多渠道触达投资者，同步开展投资者适当性测评，将对应风险等级产品匹配给符合承受能力的投资者；资产投向阶段将募集资金配置于同业存款、存单、债券、股票等资产，通过分散投资平衡收益与风险，同时对接实体企业融资需求，将资金引导至实体经济重点领域。

　　科技金融服务链以底层技术研发为基础，逐步渗透至银行各类业务场景。底层技术层面布局大数据、人工智能、区块链等技术，搭建统一的技术平台支撑业务运转，实现数据的集中存储与高效处理；业务应用场景涵盖智能获客、智能风控、智能客服等，通过人工智能算法实现客户画像精准绘制、风险实时预警与客户需求快速响应，提升业务处理效率；同时依托数字人民币推进支付清算体系优化，实现交易高效处理与资金实时到账，降低交易成本的同时提升金融服务的便捷性与安全性。